Monday, July 06, 2009

EPF Investment Scheme in Unit Trust

我上星期签了一份以公积金户头,投资于信托基金。在这之前有做了些功课,供大家参考。

1。户头1可用于投资信托基金,算法跟以往不一样。以前是户头1要超过RM60,000才可提领20%做投资 (当中还有些条件的算法,这省略了)。现在算法比较“松”了些,是根据投资者的年龄来算出你可提领投资的数额。可参考EPF的网址
http://www.kwsp.gov.my/index.php?ch=p2news&pg=bm_p2news_highlights&ac=2245

2。公积金里有所限制,不是所有的基金都可投资,只限于特定的基金,你可向有关理财员询问详情。(通常可供投资的基金都是非常有限)

3。你所要投资的基金,根据以往的表现,最好回酬率有超过5%,不然最好还是三思值不值得投资。所以你看每逢政府发售任何一款Amanah Saham,你都看见隔天报纸登出来,不到半天就卖完几亿个单位。有些人天还没亮就排“头等位”,怕执输,因为这些Amanah Saham, 普遍上,平均每年都会发7%的利息予单位持有人。

4。Lipper Fund Awards 可供参考,但以往的表现不代表将来也有相同的成绩,但好过没有,对吧?
http://awards.lipperweb.com/malaysia/index.aspx

5。 参考一些报纸,财经杂志之类的读物,可帮助你了解更多。记得,不要单听理财专员片面之词。 星期六买份TheStar,或者上网,绝对可帮到你。
http://www.lipperleaders.com/
http://www.publicmutual.com.my/section.aspx?id=115
http://biz.thestar.com.my/

Be an Happy Investor ~~

3 comments:

维雄 said...

1.一般上EPF信托投资的,我会都会以8%一年作为标准。所以平衡基金通常不在选择名单内。

2.所以基本上,会选择某间公司的Flagship Fund-1,3,5年的表现都要在Lipper Ranking Top25%的。

3.每次买入前(至少每三个月),分析之前所买的平均价,看看新买进的价钱对整体影响多大、买进时的市场走势等。

4.2007年7月后,EPF信托投资,只能在一些100%的本地基金,完全不能有外国的成分在内。这可以说是坏处,但并没什么办法。

5.选择的基金都是一些以blue chip公司为主,当累积数目大后,可以不定期投资在一些small cap的基金。这是所谓core与satelite fund的配合。

6.第一次买进后就开始记录基金的走势,分析高低点。接近高点时,记得做switching去bond fund保护所赚的。低点后可以从bond fund转回来以同一笔资金包括所赚的投资于更低的价钱。一年的switching通常才1~2次。这样可以避免你的投资好像过山车那样。

7....哈哈,好像太长气了。

Blue Chin said...

hi 维雄,谢谢你的意见。看起来你对投资也蛮有心得。往后可好好向你学习。欢迎您常常来。。。

Blogger said...

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